L’Association a décidé, cette année encore, de réaliser une grande enquête sur l’évolution des tarifs bancaires.
Nouveauté cette année, nous avons créé trois profils d’utilisateurs de services bancaires pour comparer les frais de 94 établissements en métropole et outre-mer entre 2021 et 2022.
Découvrons le profil de M. Citeau, auto-entrepreneur.
M. CITEAU, auto-entrepreneur
Charlie Citeau, âgé de 35 ans, est auto-entrepreneur.
Il exécute lui-même toutes ses opérations via l’application de sa banque mais rencontre régulièrement des incidents de paiement.
Il possède une carte de paiement international à débit immédiat.
Chaque année, il effectue 8 virements instantanés via son application mobile et demande la réédition du tableau d’amortissement de son crédit immobilier.
Sa banque lui facture des frais de tenue de compte, l’abonnement des services de banque à distance, 12 commissions d’intervention, des frais de saisie-attribution et 2 lettres d’information pour compte débiteur non autorisé.
Une hausse de 1,75% entre 2021 et 2022
En 2022, le coût des services bancaires utilisés par M. Citeau s’élèvera en moyenne à 308€/an. Il était de 302€ en 2021, soit une augmentation de 1,75%.
D’un côté, les banques ont sensiblement augmenté le coût des services bancaires les plus usuels, tels que les cartes de paiement ou les frais de tenue de compte. Mais, d’un autre côté, elles ont aussi limité les frais sur les incidents de paiement et réduit le coût des virements instantanés.
Des frais sur les incidents de paiement qui peuvent vous coûter très chers
En 2022, le prix d’une lettre d’information préalable pour compte débiteur non autorisé atteint en moyenne 11,50€ avec un pic à 20€ pour BNP Paribas ou Crédit Agricole Nord Midi Pyrénées.
Le coût d’une saisie-attribution sur compte bancaire pour une facture impayée de 950€ est de 97€ en moyenne. Il s’élève à 142€ pour la Banque française commerciale Océan Indien et 140€ pour BNP Paribas Antilles. La métropole n’est pas en reste car cela vous coûtera 135€ au Crédit Agricole Centre France.
Les commissions d’intervention ont été plafonnées à 8€ par les pouvoirs publics depuis 2014 et, à ce jour, quasiment toutes les banques atteignent ce plafond.
Conseils d’EDC :
- Suivez régulièrement vos comptes,
- Régularisez votre situation au plus vite pour éviter que les frais s’accumulent.
Les + chères / Les – chères
Les disparités entre les banques sont importantes.
BNP Paribas Antilles est la banque la plus chère pour un profil d’utilisateur comme M. Citeau, son coût est de 390€/an. Les banques du réseau Banque Populaire BRED sont aussi très élevées (325€/an). Alors que pour les mêmes services, La Banque Postale ou la Banque Populaire Grand Ouest facturent 250€ environ à leurs clients.
A noter que la banque la moins chère est le Crédit Agricole Nord-Est avec un coût annuel de 197€.
L’univers Banque & Assurances reste à votre disposition pour toute information complémentaire.
Florent Emonin, univers Banque & Assurances
