Quelles sont les garanties incluses dans votre carte bancaire ?
De nombreuses personnes ignorent que leur carte de paiement et de retrait dispose de services d’assistance et d’assurances.
Quelles soient « standard » (Visa Classic, Mastercard Standard…) ou « haut de gamme » (Visa premier/Infinite, MasterCard Gold/Platinum…), son titulaire bénéficie de ces garanties dès lors que sa carte en cours de validité est délivrée par un émetteur français.
Cependant, l’étendue des garanties et les plafonds de remboursement dépendent des réseaux bancaires et du contrat souscrit.
Vous trouverez ci-dessous une description non exhaustive des principales garanties incluses avec les cartes bancaires.
Il convient de rappeler que les garanties d’assurance sont toujours associées au paiement de la prestation avec la carte tandis que les garanties d’assistance sont liées à sa détention.
En plus du titulaire, sont également assurés son conjoint, son partenaire de PACS ou son concubin, ses enfants de moins de 25 ans fiscalement à charge et ses ascendants ou descendants vivants sous le même toit et fiscalement à charge.
Les garanties s’appliquent en France, dans la majorité des pays du monde et le plus souvent durant les 90 premiers jours d’un déplacement à l’étranger.
Les garanties communes aux cartes « standard » et « haut de gamme »
Un nombre fixe de garanties est automatiquement inclus dans les cartes bancaires « standard » et « haut de gamme ».
Les assurances
Les cartes prévoient toutes :
– le versement d’un capital en cas d’invalidité ou de décès provoqué par un accident de transport en commun et parfois à bord d’une voiture de location.
Les garanties « assistance »
Les garanties d’assistance sont quasiment identiques pour toutes les cartes, seul le montant de l’intervention en cas de sinistre est différent suivant le type de cartes. L’assistance répond à des besoins de secours 24h/24 hors de votre lieu de résidence.
Il s’agit principalement :
– d’une assistance rapatriement vers le lieu de résidence depuis l’étranger et parfois depuis la France,
– d’une assistance médicale en cas de problème de santé à l’étranger,
– d’une assistance juridique en cas de poursuite à l’étranger.
Les garanties complémentaires liées aux cartes « haut de gamme »
Ces cartes (Visa premier/Infinite, MasterCard Gold/Platinum…) disposent de garanties plus étendues et de plafonds de remboursement plus élevés.
Les assurances
Elles comprennent le plus souvent:
– La modification ou l’annulation de voyage en fonction de certains événements : accident, décès…
– La responsabilité civile à l’étranger,
– Le retard d’avion et de train,
– Le retard de bagages,
– Le vol, la perte ou la détérioration des bagages,
– Le vol ou les dommages matériels causés à un véhicule de location.
Les garanties « assistance » généralement incluses
– L’envoi à l’étranger de médicaments, paire de lunette…
– Les secours sur une piste de ski et en montagne.
Attention : la plupart des garanties ci-dessus sont soumises à des plafonds de remboursement. Il est donc important de relire votre contrat pour connaître l’étendue exacte de vos protections et notamment les plafonds d’intervention, les exclusions (pratique de certains sports, limitations territoriales…), les franchises et autres particularités.
De plus, prenez soin de noter précieusement le numéro de téléphone de votre assistance, il est souvent indiqué dans les conditions générales du contrat ou sur votre carte de paiement. Votre banque pourra aussi vous le communiquer. Relevez également le numéro d’opposition de votre carte en cas de perte ou de vol.
Enfin, il est impératif pour bénéficier des prestations d’assurance et d’assistance de contacter la société d’assistance le plus tôt possible avant tout engagement de dépenses sous peine de ne pas être couvert. Des délais de déclaration peuvent vous être imposés
Sébastien Leclerc, directeur de l’univers Banque & Assurances
Mis à jour le 19/07/2019
