Quelles sont les garanties incluses dans votre carte bancaire ?
Bientôt les vacances, connaissez-vous vraiment les garanties incluses dans votre carte bancaire ? Nombreux sont ceux qui ignorent que leur carte bancaire dispose d’un certain nombre de services d’assistance et d’assurances. Quelles soient nationale, internationale, « standard » ou « haut de gamme », son titulaire bénéficie de ces garanties dès lors que sa carte en cours de validité est délivrée par un émetteur français. Toutefois, l’étendue des garanties et les plafonds de remboursement dépendent des réseaux des cartes bancaires et du contrat souscrit.
Vous trouverez ci-dessous une description non exhaustive des principales garanties incluses dans les cartes bancaires. Il convient de rappeler que les garanties d’assurance sont toujours associées au paiement de la prestation avec la carte tandis que les garanties d’assistance sont liées à sa détention. Au-delà de son titulaire, sont également assurés son conjoint ou concubin (notoire ou Pacsé), ses enfants de moins de 25 ans fiscalement à charge et ses ascendants ou descendants vivants sous le même toit et fiscalement à charge.
Les garanties s’appliquent en France et dans la majorité des pays du monde et le plus souvent durant les 90 premiers jours d’un déplacement à l’étranger pour les cartes « standard ».
Les garanties communes à toutes les cartes bancaires
Un nombre fixe de garanties est automatiquement inclus dans les cartes bancaires « standard » et « haut de gamme ».
Les assurances
Les cartes prévoient presque toutes le versement d’un capital en cas d’invalidité ou de décès provoqués par un accident de transport en commun ou à bord d’une voiture de location.
Les garanties « assistance »
Les garanties d’assistance sont quasiment identiques pour toutes les cartes, seul le montant de l’intervention en cas de sinistre est différent suivant le type de cartes. L’assistance répond à des besoins de secours 24h/24, hors de votre lieu de résidence, que ce soit en France ou à l’étranger.
Il s’agit principalement :
– d’une assistance rapatriement vers le lieu de résidence depuis la France ou l’étranger ; elle prend en charge les formalités et le coût du rapatriement.
– d’une assistance médicale en cas de problème de santé à l’étranger ; elle rembourse les frais médicaux engagés, avance les frais d’hospitalisation et prend en charge la visite et les frais d’hébergement d’un proche en cas d’hospitalisation.
– d’une assistance juridique à l’étranger par l’avance et la prise en charge d’honoraires d’avocat.
Les garanties complémentaires liées aux cartes « haut de gamme »
Les cartes « haut de gamme » (Visa premier/Infinite, MasterCard Gold/Platinum …) disposent de garanties plus étendues et des plafonds de remboursement plus élevés.
Les assurances
Elles comprennent le plus souvent :
– L’annulation de voyage en fonction de certains événements : accident, décès, préjudice matériel grave…
– La responsabilité civile à l’étranger ;
– Le retard d’avion et de train ;
– Le retard de bagages ;
– Le vol, la perte ou la détérioration des bagages ;
– Le vol ou les dommages matériels causés à un véhicule de location (la responsabilité civile du conducteur n’est pas couverte).
Les garanties « assistance »
– L’envoi à l’étranger de médicaments ;
– Le secours sur une piste de ski.
Attention : la plupart des garanties sont soumises à conditions et à des plafonds de remboursement. Il est donc important de relire votre contrat pour connaître l’étendue exacte de vos protections et notamment les plafonds d’intervention, les exclusions (pratique de certains sports, limitations territoriales…), les franchises et autres particularités.
De plus, prenez soin de noter précieusement le numéro de téléphone de votre assistance, il est souvent indiqué dans les conditions générales du contrat ou sur votre carte de paiement. Votre banque pourra aussi vous le communiquer. Relevez également le numéro d’opposition de votre carte en cas de perte ou de vol.
Enfin, il est impératif pour bénéficier des prestations d’assurance et d’assistance de contacter la société d’assistance le plus tôt possible avant tout engagement de dépenses sous peine de ne pas être couvert.
Sébastien Leclerc, responsable de l’univers Banque & Assurances
Mis à jour le 23/01/2019
