Face à l’inflation galopante, les banques françaises se sont engagées à limiter la hausse des frais bancaires à 2% en 2023.
Après avoir analysé plus de 100 plaquettes tarifaires et un panel de services que vous êtes susceptibles d’utiliser, nous pouvons affirmer que les banques ont joué le jeu et qu’elles ont modéré les hausses de tarifs cette année.
Mais des économies sont toujours possibles. EDC vous donne des astuces pour gagner du pouvoir d’achat sans changer de banque.
Nous avons par ailleurs décidé de vous faire voyager à travers la France et vous faire découvrir les tarifs de votre banque dans votre région.
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Certaines banques ont annoncé un gel de leurs tarifs
Dès septembre 2022, La Banque Postale, LCL et BNP Paribas ont annoncé qu’elles n’augmenteraient pas leurs tarifs en 2023. Qu’en est-il réellement ?
Il ressort du panel de services sélectionnés dans la cadre de l’étude que La Banque Postale et LCL ont pleinement respecté leurs engagements en gelant leurs tarifs en 2023.
BNP Paribas n’a pas non plus augmenté ses tarifs en métropole. Nous avons même constaté qu’elle avait baissé le coût des virements occasionnels réalisés en agence de 30% par rapport à 2022 (3,50€ au lieu de 5€). Par contre, la banque a appliqué la majoration des frais postaux à l’envoi d’un chéquier par lettre recommandée aux Antilles et en Guyane.
Et qu’en est-il pour les autres banques ?
La hausse des frais bancaires reste très limitée en 2023
Les établissements bancaires avec une implantation régionale – Banque Populaire, Caisse d’Epargne, CIC, Crédit Agricole, Crédit Mutuel et SG (depuis la fusion au 1er janvier 2023 de la Société Générale avec le Crédit du Nord) – n’ont pas adopté une politique tarifaire unique sur tout le territoire.
Globalement, nous constatons que ces banques ont peu augmenté leurs tarifs par rapport à 2022 et les hausses observées sont très faibles.
Des augmentations significatives sont cependant à relever sur les services bancaires de certains établissements :
Même si les tarifs des banques ont peu augmenté en 2023, il n’en demeure pas moins que certains services restent coûteux.
Quels services restent onéreux ?
De manière générale, toutes les opérations que vous réalisez en agence sont coûteuses.
Par exemple, lorsque vous demandez à votre conseiller bancaire de réaliser un virement, il vous sera facturé 8€ à la SG et 7€ au Crédit Agricole de Lorraine. Sachez qu’en moyenne en 2023, ce service coûte 4,20€/virement.
Le chèque de banque est lui aussi onéreux puisqu’il est facturé 14€ en moyenne par les banques. Si vous êtes client du LCL, la note sera plus salée encore puisqu’un chèque de banque coûte 26,40€ dans cet établissement.
Astuce :
L’émission d’un virement SEPA est souvent gratuite via le site internet de votre banque et son application mobile.
Les problèmes de trésorerie, même ponctuels, peuvent également vous coûter chers.
Par exemple, si vous dépassez votre découvert, votre banque vous adressera une lettre d’information pour compte débiteur non autorisé facturée 11,30€ en moyenne en 2023. Même si son coût est quasi stable par rapport à 2022, ces frais restent très élevés dans certains établissements (20€ chez BNP Paribas ou au Crédit Agricole Nord Midi Pyrénées).
Les frais de saisie-attribution représentent également un coût très important. Par exemple, pour une facture impayée de 950€ faisant l’objet d’une saisie-attribution, les banques facturent en moyenne 98€. Ces frais peuvent monter à 142€ pour la BFCOI ou à 140€ pour BNP Paribas Antilles.
Les commissions d’intervention sont par ailleurs facturées par les banques pour chaque opération entraînant une irrégularité de fonctionnement du compte bancaire (paiement sans provision suffisante, dépassement du découvert autorisé, ordre de virement erroné…). Ces frais sont strictement encadrés par la loi : 8€ par opération avec un plafond de 80€/mois pour les particuliers (hors personnes en situation de fragilité financière qui bénéficient de plafonds spécifiques). La quasi-totalité des banques appliquent les plafonds maximaux imposés par la loi.
A savoir :
Votre banque doit vous informer gratuitement, au moins 14 jours avant leur débit, des frais pour irrégularités et incidents de paiement qu’elle s’apprête à prélever sur votre compte.
Astuce :
N’hésitez pas à solliciter un geste commercial sur les frais liés aux incidents de paiement, surtout si le problème de trésorerie rencontré est tout à fait exceptionnel.
Quels services augmentent le plus ?
Nous l’avons vu, le bouclier tarifaire décidé par les banques a conduit à une hausse très modérée des frais bancaires. Pour autant, certains services ont plus augmenté que d’autres.
Nous constatons par exemple que le coût du duplicata du tableau d’amortissement d’un crédit immobilier augmente de 1,45% en 2023 toutes banques confondues. En 2022, ce service était facturé 20,95€ en moyenne. Il sera de 21,25€ cette année. A noter que la Banque Populaire Auvergne Rhône Alpes a augmenté son tarif de 20% en passant le coût de ce service à 30€ alors qu’il était de 25€ l’an dernier.
Astuce :
Certaines banques permettent à leurs clients de télécharger gratuitement leur tableau d’amortissement depuis leur espace client.
L’envoi d’un chéquier par lettre recommandée coûte 7,75€ en moyenne en 2023 contre 7,60€ en 2022 (+ 1,70%). Cette hausse s’explique principalement par l’augmentation des frais postaux. En effet, de nombreuses banques intègrent dans leurs frais le coût d’un envoi postal qui est en hausse de 6,50% à La Poste en 2023 (6,23€ le courrier recommandé R1 contre 5,85€ en 2022).
Astuce :
Vous pouvez retirer votre chéquier gratuitement en agence.
Pour rappel, les banques limitent le nombre de retraits gratuits par mois dans un distributeur automatique de billets d’une autre banque et facturent des frais à compter d’un certain plafond.
Nous constatons qu’en 2023 les frais sur les retraits hors réseaux sont restés stables par rapport à 2022 (1€/retrait en moyenne). Seule la Caisse d’Epargne Languedoc-Roussillon a augmenté son tarif de 2% à 1,02€/retraits. Peu d’écarts existent d’une banque à l’autre, gratuit au Crédit Mutuel Océan jusqu’à 1,42€ au LCL.
En revanche, le nombre de retraits gratuits a lui légèrement baissé (-1.50% par rapport à 2022). La Banque Populaire Val de France, le Crédit Agricole Alsace Vosges, le Crédit Agricole Charente Maritime Deux-Sèvres et le Crédit Agricole Nord de France ont diminué le nombre de retraits gratuits.
Astuce :
Limitez les retraits d’espèces hors réseaux et pensez au paiement sans contact.
Info + :
A partir de la fin de l’année, BNP Paribas, Crédit Mutuel Alliance Fédérale, CIC et SG vont commencer à mettre en commun leurs distributeurs automatiques de billets sous le nom de « Cash Services« . Au-delà des retraits d’espèces, les futurs distributeurs permettront à tous les clients de ces établissements de déposer des espèces et des chèques, consulter ses comptes et imprimer son RIB.
Le service Banque & Assurances reste à votre disposition pour toute information complémentaire.
Florent Emonin, service Banque & Assurances
Etude sur les frais bancaires : notre méthode
Pour réaliser cette étude, nous avons sélectionné les 9 principales banques françaises (hors banques en ligne). En 2023, elles représentaient 102 établissements en métropole et outre-mer dans les réseaux suivants : Banque Populaire, BNP Paribas, Caisse d’Epargne, CIC, Crédit Agricole, Crédit Mutuel, La Banque Postale, LCL et SG. Et nous avons retenu un panel de 14 services bancaires que vous êtes susceptibles d’utiliser. Les données analysées sont issues des plaquettes tarifaires téléchargées depuis le site internet des banques au 1er mars 2023 et ont été comparées avec les tarifs applicables en 2022.
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