En 2023, les banques françaises avaient limité la hausse des frais bancaires à 2%. Certaines banques avaient même décidé de geler leurs tarifs. Qu’en est-il cette année ?
Nous avons étudié plus de 100 plaquettes tarifaires issues des 9 plus grandes banques françaises et analysé un panel de services que vous êtes susceptibles d’utiliser. Entre 2023 et 2024, la hausse est sans appel ! La plupart des tarifs étudiés connaissent une augmentation, parfois importante. Toutefois, les banques ont manifestement fait des efforts à destination des plus fragiles et ont réduit drastiquement les frais bancaires liés à la succession.
Comme l’an dernier, nous avons décidé de vous faire voyager à travers la France et de vous faire découvrir les tarifs de votre banque dans votre région.
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Hausse quasi généralisée des frais bancaires
Les services qui restent stables
Le coût de l’abonnement des services de banque à distance est strictement identique à 2023 et il est toujours proposé gratuitement par l’écrasante majorité des banques. Seuls la BRED, le Crédit Mutuel Antilles Guyane et le Crédit Mutuel Maine-Anjou Basse-Normandie facturent ce service à leurs clients.
Les commissions d’intervention sont elles aussi restées stables entre 2023 et 2024 avec une moyenne toutes banques confondues de 7.99€. Il faut dire que ces frais sont plafonnés à 8€ et que la quasi-totalité des banques est déjà au plafond. La Banque Postale qui historiquement pratiquait des frais réduits, a augmenté son tarif de 15% en 2024 passant de 6.90€ à 7.90€.
Le coût d’un virement instantané n’a pas beaucoup évolué en 2024 et s’établit en moyenne à 0.82€/virement. A noter que la nouvelle réglementation européenne rend obligatoire l’alignement du prix des virements instantanés sur celui des virements classiques à compter de 2025. Les virements instantanés vont donc devenir gratuits !
Les services qui augmentent fortement
+ 3.70% sur les frais de tenue de compte. En moyenne vous déboursez chaque année 22.64€ pour la bonne tenue de vos comptes. Certaines hausses sont significatives à l’instar du Crédit Agricole Centre Ouest ou du Crédit Agricole La Réunion Mayotte qui ont augmenté leur tarif de 50% ! Seuls 4 établissements ne facturent pas de frais de tenue de compte, et pour les autres les prix varient de 12€ à 35.88€/an.
+ 3% sur le coût d’une carte de paiement international à débit immédiat avec une moyenne qui s’établit à 46€/an (contre 44.70€ en 2023). La fourchette de prix est plus ramassée, allant de 41€ pour le Crédit Agricole Centre Loire à 51€ pour la Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique.
+ 3% pour les retraits d’espèces dans un distributeur hors réseaux. Les banques limitent le nombre de retraits gratuits par mois dans un distributeur automatique de billets d’une autre banque et facturent des frais à compter d’un certain plafond : de 0€ pour le Crédit Mutuel Océan à 1.50€ pour le LCL.
+ 3.14% pour les virements réalisés en agence. 4.30€ en moyenne quand vous demandez à votre banquier d’effectuer un virement avec des prix allant de 3.23€ pour BNP Paribas Guyane jusqu’à 8€ pour SG !
+ 3.25% pour la réédition d’un tableau d’amortissement avec un coût moyen de 22€ en moyenne en 2024. Hausse spectaculaire pour la Caisse d’Epargne Provence Alpes Corse qui a presque doublé ses tarifs passant de 16€ à 30€ !
+ 2% pour un chèque de banque. La moyenne s’établit à 14.25€ en 2024 contre 13.99€ en 2023. C’est un peu moins de 10€ chez BNP Paribas et jusqu’à 27.95€ pour le LCL.
+ 8% pour l’envoi de chéquier par lettre recommandée. Ici les banques ont surtout répercuté la hausse des tarifs appliqués par La Poste au 1er janvier 2024. Mais d’autres en ont profité pour ajouter des frais supplémentaires aux tarifs postaux, comme les banques du Crédit Mutuel Alliance Fédérale qui ont ajouté 2.50€ aux frais postaux. En moyenne, se faire envoyer son chéquier à domicile par courrier recommandé coûte 8.35€ en 2024.
Des efforts significatifs à signaler
Limitation des frais pour les populations les plus fragiles
Les banques semblent avoir pris en considération les recommandations des pouvoirs publics qui demandaient à ce que les frais sur les personnes en difficulté financière diminuent. Elles ont ainsi limité l’augmentation des frais de saisie-attribution qui restent quasi stables en 2024. Par exemple, pour une facture impayée de 950€ faisant l’objet d’une saisie-attribution, les banques facturent en moyenne 98.30€ en 2024 contre 97.64€ en 2023.
Aussi, les banques ont réduit le coût de la lettre d’information pour compte débiteur non autorisé. En 2024 elle est facturée 11.05€ en moyenne alors qu’elle s’élevait à 11.25€ en 2023. La grande majorité des banques n’a pas appliqué de hausse sur ces frais, la Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne a même ramené ces frais à 0€ et le Crédit Agricole de Normandie les a réduits de moitié.
Frais bancaires de succession en forte baisse
Là aussi la pression se fait de plus en plus forte sur les banques. Depuis 2021, plusieurs propositions de loi et amendements ont été déposés pour limiter les frais bancaires de succession. La dernière proposition de loi du printemps 2024 visait à encadrer strictement ces frais, voire à les rendre gratuits pour les personnes les plus modestes, pour les mineurs ou pour les successions les plus simples.
Les banques semblent avoir réagi cette année en baissant leurs tarifs de manière très significative. En effet, l’an dernier en moyenne les frais bancaires de succession s’élevaient à 91.30€ alors qu’en 2024 ces mêmes frais sont de 75.80€, soit une baisse de 17% ! Mais les disparités entre les établissements sont encore énormes : absence de frais pour les banques du Crédit Mutuel Alliance Fédérale, le CIC ou le Crédit Agricole Centre Loire, et jusqu’à 338€ pour le Crédit Agricole Guadeloupe ou 310€ pour le LCL.
Les conseils d’EDC pour réduire vos frais bancaires
- Pour réaliser des économies, nous vous conseillons d’effectuer vos opérations en ligne via le site internet ou l’application mobile de votre banque.
- Nous vous recommandons de consulter le relevé de frais bancaires qui vous est adressé en début d’année pour :
- Distinguer les services utiles et ceux dont vous pouvez vous passer
- Comparer les tarifs de votre banque et ceux d’autres établissements
- Consultez le site du gouvernement : https://www.tarifs-bancaires.gouv.fr/ qui permet de comparer gratuitement les principaux tarifs bancaires.
Le service Banque & Financement reste à votre entière disposition pour tout complément d’information.
Florent Emonin, service Banque & Financement
Etude sur les frais bancaires : notre méthode
Pour réaliser cette étude, nous avons sélectionné les 9 principales banques françaises (hors banques en ligne). En 2024, elles représentaient 101 établissements en métropole et outre-mer dans les réseaux suivants : Banque Populaire, BNP Paribas, Caisse d’Epargne, CIC, Crédit Agricole, Crédit Mutuel, La Banque Postale, LCL et SG. Et nous avons retenu un panel de 14 services bancaires que vous êtes susceptibles d’utiliser. Les données analysées sont issues des plaquettes tarifaires téléchargées depuis le site internet des banques au 1er juillet 2024 et ont été comparées avec les tarifs applicables en 2023.
