En clair, la retraite, c’est pour quand et à quel prix ? De nombreuses réformes des retraites se sont succédées ces dernières années et vous n’y voyez plus très clair. Impossible pour nous de vous laisser seuls face à vos interrogations.
Notre point de départ : Vous aider à savoir concrètement à quel âge et dans quelles conditions vous pourrez profiter de votre retraite. On y va !
Pour bien comprendre…
Il existe une règle d’âge à respecter pour pouvoir demander la « liquidation » (c’est le terme technique d’usage) de votre retraite, en fonction de votre année de naissance.
Vous devez également justifier d’un certain nombre de trimestres validés (toujours en fonction de votre année de naissance) pour pouvoir bénéficier de votre retraite à taux plein.
En effet, une retraite peut être « liquidée » :
– à taux plein
ou
– à taux partiel, si vous remplissez la condition d’âge mais n’avez pas assez de trimestres cotisés. Votre pension de retraite subira alors une décote.
Attention : La liquidation est définitive : votre pension ne pourra plus ensuite être augmentée, même si un jour, en continuant de travailler, vous obtenez le nombre de trimestres nécessaires pour bénéficier du taux plein.
Depuis la réforme des retraites 2023, le cumul emploi retraite peut toutefois ouvrir droit à une seconde pension, sous conditions. La première pension restera inchangée.
Pour déterminer vos conditions de départ à la retraite, nous vous invitons à vous reporter aux tableaux ci-dessous :
| AGE DE DÉPART LÉGAL A LA RETRAITE | |
|---|---|
| Année de naissance | Age de départ légal à la retraite |
| Entre le 1er janvier et le 31 août 1961 |
62 ans |
| Entre le 1er septembre et le 31 décembre 1961 |
62 ans et 3 mois |
| 1962 | 62 ans et 6 mois |
| 1963 | 62 ans et 9 mois |
| 1964 | 63 ans |
| 1965 | 63 ans et 3 mois |
| 1966 | 63 ans et 6 mois |
| 1967 | 63 ans et 9 mois |
| A partir de 1968 | 64 ans |
| TRIMESTRES A VALIDER POUR OBTENIR LE TAUX PLEIN | |
|---|---|
| Année de naissance | Nombre de trimestres minimum à valider |
| 1960 | 167 |
| Entre le 1er janvier et le 31 août 1961 |
168 |
| Entre le 1er septembre et le 31 décembre 1961 |
169 |
| 1962 | 169 |
| 1963 | 170 |
| 1964 | 171 |
| 1965 | 172 |
| 1966 | 172 |
| 1967 | 172 |
| A partir de 1968 | 172 |
En revanche, à partir d’un certain âge, vous bénéficiez automatiquement du taux plein, quel que soit le nombre de trimestres que vous avez validé (65 ans ou 67 ans en fonction de votre année de naissance). Mais si vous n’avez pas pour autant l’ensemble des trimestres requis pour votre génération, votre retraite ne sera pas complète du fait de la formule de calcul de votre pension, qui tient compte du rapport entre le nombre de trimestres obtenus et le nombre de trimestres exigés.
| AGE D’OBTENTION AUTOMATIQUE D’UNE RETRAITE A TAUX MAXIMUM | |
|---|---|
| Année de naissance | Age d’obtention automatique |
| Avant le 1er juillet 1951 | 65 ans |
| Entre le 1er juillet et le 31 décembre 1951 |
65 ans et 4 mois |
| 1952 | 65 ans et 9 mois |
| 1963 | 66 ans et 2 mois |
| 1954 | 66 ans et 7 mois |
| A partir de 1955 | 67 ans |
Ma retraite, oui, mais à quelles conditions ?
Pour la retraite de base, le taux plein est un taux de 50%.
La formule pour le calcul de votre retraite de base est le suivant :
Salaire annuel moyen X Taux de remplacement (50 % maximum) X Durée d’assurance dans le régime
Durée d’assurance maximum (de 167 à 172 trimestres selon l’année de naissance de l’assuré)
Le salaire annuel moyen est la moyenne des salaires de vos 25 meilleures années (si vous êtes nés à partir de 1948).
Le taux plein pour la retraite de base est un taux de 50 % (Si vous justifiez de l’âge légal de départ à la retraite ou des conditions de retraite anticipée ainsi que des trimestres nécessaires pour bénéficier de ce taux plein. Attention : les règles de validation de trimestres peuvent varier d’un régime à un autre).
Cela ne signifie pas que vous allez toucher la moitié de vos revenus actuels. Si vous avez cotisé à des régimes de retraite complémentaires (ARRCO, AGIRC, IRCANTEC), vous toucherez une retraite complémentaire qui viendra compléter votre retraite de base.
Par ailleurs, si vous avez mis en place des épargnes spécifiques liées à la retraite (type PERP, PERCO…), vous pourrez également débloquer les fonds disponibles pour améliorer le montant de votre retraite.
Le calcul du montant de votre retraite complémentaire se fait de la manière suivante :
Total des points de retraite complémentaire X valeur du point en vigueur
Pour les retraites modestes, des allocations spécifiques existent. N’hésitez pas à prendre contact avec nous afin de faire le point ensemble sur votre carrière.
