Fraude bancaire : les moyens de paiement les plus fraudés

L’Observatoire de la sécurité des moyens de paiements a rendu son rapport annuel le 22 juillet 2022 concernant l’état de la fraude en 2021.

Le rapport rappelle que 2021 a été l’année de la reprise économique post-Covid – avec un nombre de transactions records – et que les consommateurs ont pris de nouvelles habitudes de paiement, plus numériques et dématérialisées (paiement sans contact, virement instantané, paiement via téléphone mobile…)

Pour autant, malgré ce flux important de transactions, les travaux conduits par l’Observatoire mettent en évidence une baisse générale de la fraude, particulièrement des paiements sur internet.

Voici un résumé de l’état de la fraude en France en 2021.

1- La fraude sur la carte bancaire

En chiffres :

• La carte bancaire renforce sa place de 1^er moyen de paiement utilisé en nombre d’opérations (61% du total des opérations)
• Le taux de fraude des cartes bancaires est en baisse à 0.059% en 2021 (sur 100 000€ payés par carte, 59€ sont fraudés) – il était de 0.064% en 2020.
• Le niveau de la fraude sur les points de vente est toujours limité (0.011%), y compris en sans contact (0.013%) ou par mobile (0.074%)
• Les principales sources de fraude restent le phishing qui induit l’usurpation des numéros de la carte (78% de la fraude), loin devant les cartes perdues ou volées (18%)
• Le taux de fraude des paiements sur internet s’élève à 0.196% en baisse de 20% par rapport à 2020

Le bilan positif de l’authentification forte

Alors que l’usage de la carte bancaire continue de progresser, 2021 marque un recul sensible de la fraude sur la carte bancaire. L’Observatoire recense 1,3 million de cartes fraudées et mises en opposition, en recul de 10% par rapport à 2020. Ce recul est notamment dû à la chute du taux de fraude sur les paiements à distance (-21%).

Le déploiement progressif de l’authentification forte depuis 2019 a permis de renforcer significativement la sécurité des paiements sur internet. L’Observatoire relève par exemple que les transactions sécurisées sont proportionnellement deux fois moins fraudées que celles n’utilisant pas l’authentification forte.

2- La fraude sur le chèque

En chiffres :

• L’utilisation du chèque décroit chaque année (-6% sur le nombre de transactions et -4% sur les montants échangés)
• Le montant moyen de fraude par chèque diminue depuis 2019 pour atteindre 1948€
• Le taux de fraude des chèques s’établit à 0.079% (sur 100 000€ payés par chèque, 79€ sont fraudés)

La fraude aux chèques toujours élevée

Pour la 4^ème année consécutive, le chèque reste le moyen de paiement le plus fraudé avec un taux de fraude de 0.079%. C’est 0.059% pour la carte bancaire, 0.0015% pour le virement et 0.0013% pour le prélèvement.

Même s’il est de moins en moins utilisé, l’Observatoire appelle les banques à poursuivre et amplifier leurs efforts pour renforcer la sécurité du chèque (surveillance accrue des opérations par chèque, simplification des procédures de mise en opposition et sécurisation de l’acheminement des chéquiers).

3- Fraude sur le virement et le prélèvement

En chiffres :

• Le virement est le 3^ème moyen de paiement le plus fraudé
• Le taux de fraude par virement est de 0.0015% mais il s’élève à 0.045% pour les seuls virements instantanés
• La fraude sur le prélèvement est en hausse par rapport à 2020 et s’établit à 0.0013%

Les moyens de paiement les moins fraudés

Même si les taux de fraude sur le virement et sur le prélèvement sont en augmentation par rapport à l’année dernière, l’Observatoire rappelle qu’ils sont très volatiles d’une année sur l’autre et qu’ils restent très négligeables. Sur 100 000€ dépensés par virement, seuls 1.50€ sont fraudés. Le virement instantané connait une légère hausse de son taux de fraude en 2021 à 0.045%.

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Florent Emonin, service Banque & Assurances